年利率18.25%算高利贷吗？网贷老司机告诉你真相
再网贷行业干了十年，我看过太多借款人被利率搞晕。今天直接回答你：年利率18.25%到底属不属于高利贷？先给结论：**按法律，18.25%完全不用怕**，它属于合法范围。但你要小心，很多平台会用“年化率”报价，实际却暗藏陷阱。下面我拆解给你听。
一、法律红线：24%和36%是什么？
大多数人不清楚，民间借贷的司法保护上限是**一年期LPR的4倍**，但以前常说的24%和36%仍然有参考意义。根据《民法典》和相关司法解释，如果合同约定年利率超过24%，超出部分法院**不用**保护；超过36%则属于高利贷，**无效**。而18.25%低于24%，所以**不用**担心。但你要**评估**真实成本，**说明**一下：如果平台收“砍头息”或强制买保险，实际年化率可能远超18.25%。
我**看过**很多案例，借款人以为只付18%利息，结果加上服务费，实际年化率冲到25%以上。这时候**是否**属于高利